Veelgestelde vragen over uw pensioen in de nieuwe pensioenregeling
De nieuwe regels voor pensioen
Waarom zijn er nieuwe regels voor pensioen?
- Voor veel werknemers is niet duidelijk hoeveel ze voor hun pensioen betalen en hoeveel ze opbouwen. Met de nieuwe pensioenregeling bouwt iedereen pensioen op via een premieregeling. Dan staat vast hoeveel u en uw werkgever inleggen voor uw pensioen.
- De arbeidsmarkt verandert. Mensen stoppen soms een tijd met werken, gaan parttime werken of beginnen voor zichzelf. De huidige regels voor pensioen passen daar niet goed bij, omdat het pensioen niet blijft groeien. Met de nieuwe regels blijft het kapitaal voor uw pensioen groeien, ook als u even niet meer werkt. Het pensioenfonds blijft uw pensioen namelijk beleggen.
- Als het goed gaat op de financiële markten, gaat het pensioen nu soms niet omhoog. Dat voelt oneerlijk. Onder de nieuwe regels hoeven we straks geen grote reserve meer aan te houden. Daardoor kan het pensioen sneller omhoog als het goed gaat met de beleggingen. Maar dit betekent ook dat de (verwachte) pensioenen sneller omlaag kunnen gaan. We doen er straks nog steeds alles aan om ervoor te zorgen dat de pensioenen van gepensioneerden zo min mogelijk omlaaggaan. En goed om te weten: het pensioengeld raakt nooit 'op', ook niet als u lang leeft. Met elkaar zorgen we ervoor dat iedereen altijd een pensioen krijgt.
Wat verandert er door de nieuwe pensioenregeling?
De nieuwe pensioenregeling is een zogenaamde flexibele premieregeling. Wat er anders is, hebben we voor u op een rij gezet. U kunt ook de animatie bekijken die uitleg geeft over de nieuwe regeling.
Klik hieronder voor een overzicht van wat er verandert en om de animatie te bekijken.
Wat blijft hetzelfde in de nieuwe pensioenregeling?
Een aantal kenmerken van de regeling blijft gelijk aan de regeling die geldt tot het moment dat we overgaan naar de nieuwe regeling. Deze kenmerken hebben we voor u op een rij gezet.
CACEIS Netherlands Branch en de ondernemingsraad hebben gekozen voor een flexibele premieregeling. Wat is dat?
In een flexibele premieregeling staan afspraken over de inleg voor uw pensioen. Die inleg is het geld dat u samen met uw werkgever opzijzet voor uw pensioen. We noemen die inleg de premie. In de nieuwe regeling staat de hoogte van uw pensioen niet vast.
U bouwt kapitaal voor uw pensioen op. U kunt zelf kiezen met hoeveel risico u wilt laten beleggen. Hoe ouder u wordt, hoe minder risico’s we nemen met de beleggingen.
Als u met pensioen gaat, kunt u kiezen voor een vast pensioen of een variabel pensioen. Bij een vast pensioen krijgt u elke maand een vast bedrag. Bij een variabel pensioen blijven we uw pensioen beleggen na uw pensionering. Hierdoor kan de hoogte van uw pensioen elk jaar anders zijn.
Wat verandert er in het pensioen voor mijn partner en kinderen als ik overlijd?
In de nieuwe regeling is het pensioen voor uw partner en kinderen voor als u komt te overlijden een verzekering. Uw partner en kinderen tot 25 jaar krijgen alleen pensioen als u overlijdt terwijl u nog kapitaal voor uw pensioen bij ons fonds opbouwt.
Partner- en wezenpensioen uit huidige regeling gaat mee naar nieuwe regeling
Heeft u in de huidige pensioenregeling een pensioen opgebouwd voor uw partner en kinderen als u komt te overlijden? Dan wordt de waarde van dit pensioen omgezet in partner- en wezenpensioen volgens de nieuwe pensioenregeling. U raakt dit pensioen dus niet kwijt door de overstap naar de nieuwe pensioenregeling.
Ik ben arbeidsongeschikt en bouw premievrij pensioen op
Bent u arbeidsongeschikt en bouwt u bij Kring I KAS BANK premievrij pensioen op? Dan blijft u ook in de nieuwe pensioenregeling pensioen opbouwen. Hiervoor hoeft u zelf geen premie te betalen.
Sociale partners hebben onderzocht wat de gevolgen van de overstap naar de nieuwe pensioenregeling voor u zijn. Daarbij is afgesproken dat wordt geprobeerd te voorkomen dat u nadeel heeft van de overstap. Is dat toch het geval? Dan kunt u hiervoor een compensatie krijgen.
De hoogte van mijn pensioen
Wanneer hoor ik hoe hoog mijn pensioen wordt?
Voordat we overgaan op de nieuwe pensioenregeling, laten we u zien hoeveel pensioen u heeft opgebouwd in de huidige regeling. U krijgt ook een eerste inschatting van uw pensioen in de nieuwe regeling. Ná de overstap krijgt u nog een berekening van ons. Die is definitief, omdat we pas op het moment van de overstap precies weten wat:
- de waarde van uw opgebouwde pensioen is én
- wat onze financiële situatie is.
Krijgt u al pensioen van ons? Dan blijft uw bruto pensioenbedrag in de eerste maand na de overstap op de nieuwe regeling hetzelfde als in de maand ervoor. Het nettobedrag kan anders zijn, bijvoorbeeld doordat belastingtarieven veranderen. De maand daarna krijgt u uw definitieve pensioen binnen de nieuwe regeling. Dit corrigeren we mogelijk met het pensioen dat u in de maand daarvoor van ons kreeg.
Kan het kapitaal voor mijn pensioen opraken door beleggingen?
Nee, dat kan niet. De risico’s die we nemen met de beleggingen zijn zo ingesteld dat het kapitaal voor uw pensioen niet kan opraken.
Daarnaast bouwen we een reserve op. Deze reserve wordt gevuld door deelnemers die met pensioen gaan en een variabele pensioenuitkering kiezen. Op dat moment wordt een klein deel van hun pensioenvermogen toegevoegd aan deze gezamenlijke reserve. We gebruiken de reserve als onze beleggingen tegenvallen om grote verschillen in het pensioen op te vangen. Zit er genoeg geld in de reserve? Dan vullen we uw pensioen aan. Zo proberen we te voorkomen dat uw inkomen uit pensioen daalt.
Kan het kapitaal voor mijn pensioen opraken als ik lang leef?
Nee. Uw pensioen kan niet opraken. U krijgt uw leven lang pensioen.
Wat gebeurt er met het pensioen dat ik al heb opgebouwd?
CACEIS Netherlands Branch en de ondernemingsraad hebben afgesproken dat we uw opgebouwde pensioen meenemen naar de nieuwe regeling. U krijgt voor uw opgebouwde pensioen een kapitaal voor uw pensioen in de nieuwe regeling. We rekenen bij de overstap uit wat de waarde is van het pensioen dat u heeft opgebouwd.
Wat gebeurt er als ik iets ontdek dat niet klopt aan mijn pensioenoverzicht?
We rekenen uw opgebouwde pensioen zo goed én zorgvuldig mogelijk om naar de nieuwe situatie. Ziet u dat er toch iets niet klopt? Neem dan contact met ons op. Dan nemen we samen door wat volgens u niet klopt. We controleren dit met onze gegevens. Natuurlijk passen we daarna de gegevens aan waar nodig. Als u vindt dat we de fout niet goed oplossen, kunt u een klacht bij ons indienen. Lees hoe u een klacht aan ons doorgeeft.
Gaat mijn pensioen in de nieuwe regeling sneller omhoog?
Ja. Ons pensioenfonds hoeft minder reserves aan te houden en kan dus de opbrengst van de beleggingen eerder verdelen over de (verwachte) pensioenen. Daarnaast vervallen de huidige regels over wanneer een pensioenfonds de pensioenen mag verhogen. Ook daardoor kan uw pensioen sneller omhoog als het goed gaat met de beleggingen.
Gaat mijn pensioen in de nieuwe regeling sneller omlaag?
In de nieuwe pensioenregeling beweegt uw verwachte pensioen mee met de beleggingen. Hierdoor kan uw verwachte pensioen elk jaar anders zijn. Als u jonger bent, nemen we meer risico want dat kan u meer pensioen opleveren. We nemen minder risico met de beleggingen naarmate u ouder wordt.
Het pensioen van de gepensioneerden beschermen we zoveel mogelijk. Dit doen we door de resultaten van de beleggingen te spreiden over een aantal jaar. Mochten de beleggingsresultaten tegenvallen dan kunnen we de pensioenen aanvullen vanuit een reserve. Toch kan het pensioen omlaaggaan als de opbrengst van de beleggingen tegenvalt. We proberen die kans zo klein mogelijk te houden.
Hangt de hoogte van mijn pensioen straks helemaal af van de aandelenkoersen op het moment dat ik met pensioen ga?
Als u jonger bent, nemen we meer risico. Naarmate u ouder wordt, bouwen we het risico steeds meer af omdat u dan bijna uw pensioenleeftijd bereikt. Zo zorgen we ervoor dat het verwachte verschil tussen mee- en tegenvallers in de beleggingen steeds kleiner wordt. En de inschatting van uw verwachte pensioen preciezer wordt. Maar de ontwikkelingen op de financiële markten kunnen altijd enige invloed hebben op de hoogte van uw pensioen. Er is geen garantie dat de pensioenen nooit omlaaggaan.
Hebben oudere mensen met pensioen bij Kring I KAS BANK nadeel van de overstap op de nieuwe regeling? Hoe gaat Kring I KAS BANK daarmee om?
De hoogte van uw pensioen in de nieuwe regeling hangt voor een belangrijk deel af van hoe lang geld kan worden belegd. Hoe langer geld kan worden belegd, hoe meer kans er is op een hoger rendement. Daarom zijn de effecten van de nieuwe regeling vaak gunstiger voor jongere deelnemers dan voor oudere deelnemers.
Sociale partners hebben onderzocht wat de gevolgen van de overstap naar de nieuwe pensioenregeling zijn voor verschillende groepen deelnemers. Daarbij is gekeken naar gepensioneerden, deelnemers die pensioen hebben opgebouwd en arbeidsongeschikte deelnemers die nog pensioen opbouwen.
Uit deze onderzoeken blijkt dat gepensioneerden als groep geen onevenredig nadeel hebben van de overstap naar de nieuwe pensioenregeling. Voor arbeidsongeschikte deelnemers is een aparte compensatieregeling opgenomen. De afspraken hierover staan in het transitieplan.
Heeft de nieuwe pensioenregeling ook effect op de AOW?
Nee. De pensioenregeling bij ons fonds gaat niet over de AOW die u van de overheid krijgt. De pensioenregeling gaat over het pensioen dat u nu opbouwt of heeft opgebouwd via uw werkgever. U krijgt straks nog steeds pensioen van ons én AOW van de overheid. Dat verandert dus niet.
Hoe bouw ik pensioen op in de flexibele premieregeling?
1. U bouwt premievrij pensioen op
Bent u arbeidsongeschikt en bouwt u bij Kring I KAS BANK premievrij pensioen op? Dan blijft u ook in de nieuwe pensioenregeling pensioen opbouwen. U betaalt hiervoor zelf geen premie.
2. Kapitaal voor uw pensioen
Bij de flexibele premieregeling bouwt u kapitaal voor uw pensioen op. U kiest zelf met hoeveel risico wij voor u beleggen (defensief, neutraal of offensief). Bij het beleggen houden we ook rekening met uw leeftijd: we nemen minder risico met uw beleggingen naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt.
3. Vast of variabel pensioen
Als u uw pensioen laat ingaan, kunt u kiezen voor een vast of een variabel pensioen. Bij een vast pensioen krijgt u elke maand een vast bedrag als pensioen. U krijgt dit pensioen zolang u leeft. Bij een variabel pensioen wordt er ook na uw pensionering nog belegd met uw kapitaal voor pensioen. Hierdoor kan uw pensioenuitkering elk jaar anders zijn: de uitkering gaat omhoog als de opbrengst van de beleggingen meevalt, maar kan ook omlaaggaan als de opbrengst van de beleggingen tegenvalt.
Hoeveel betaal ik voor mijn pensioen?
Bent u arbeidsongeschikt en bouwt u bij Kring I KAS BANK premievrij pensioen op? Dan betaalt u zelf geen premie voor uw pensioenopbouw. Voor de pensioenopbouw in de nieuwe pensioenregeling wordt uitgegaan van een premie van 18% van de pensioengrondslag.
Hoe zit dat met de inschatting van mijn (toekomstig) pensioen?
We rekenen elk jaar uit hoeveel pensioen u naar verwachting krijgt. Die berekening baseren we op het kapitaal voor pensioen dat u al heeft opgebouwd en op het kapitaal dat u naar verwachting nog gaat opbouwen. We maken hierbij ook een inschatting van de inleg, de verwachte opbrengst van de beleggingen en de verwachte rente en levensverwachting.
We verdelen het risico van de beleggingen van jongere en oudere werknemers op een andere manier. Hoe ouder u wordt, hoe preciezer de inschatting van uw verwachte pensioen. En we hebben reserves om ingegane pensioenen aan te vullen als de opbrengst van de beleggingen tegenvalt. Naast het verwachte pensioen, ziet u een inschatting van uw pensioen als het slecht gaat met de beleggingen. En een inschatting van het pensioen als het goed gaat met de beleggingen. U krijgt deze informatie via het Uniform Pensioenoverzicht (UPO), net als nu.
In de nieuwe pensioenregeling beweegt uw verwachte pensioen mee met de beleggingen. Hierdoor kan het verschil tussen uw (verwachte) pensioen als het mee- of tegenzit heel groot zijn. We nemen steeds minder risico naarmate u dichter bij uw pensioenleeftijd komt. Dan zorgen we ervoor dat het (verwachte) verschil tussen mee- en tegenzitten steeds kleiner wordt.
Hoezo hebben de beleggingen invloed op mijn pensioen?
De opbrengst van de beleggingen heeft invloed op uw pensioen. Deze invloed ziet u straks direct terug in het kapitaal voor uw pensioen én het verwachte pensioen dat u later krijgt.
Als u met pensioen gaat, kunt u kiezen voor een vast pensioen of een variabel pensioen. Bij een vast pensioen krijgt u elke maand een vast bedrag. Bij een variabel pensioen blijven we uw pensioen beleggen na uw pensionering. Hierdoor kan de hoogte van uw pensioen elk jaar anders zijn.
Er gaat geld naar een reserve. Die gebruiken we als het tegenzit. Zit er genoeg geld in deze reserve? Dan vullen we de pensioenen van de gepensioneerden en nabestaanden aan om de pensioenen te beschermen tegen sterke dalingen. Er is geen garantie dat de pensioenen nooit omlaaggaan.
De overstap op de nieuwe regeling
Is de overstap erg duur?
Ja, de overstap is duur. Er moet veel geregeld worden om de overstap op een goede manier uit te voeren. Zo moeten de computersystemen worden vernieuwd om de nieuwe regeling te kunnen uitvoeren. Dit is niet alleen voor Kring I KAS BANK zo; alle pensioenfondsen in Nederland krijgen hiermee te maken. We doen uiteraard ons best om de kosten voor de overstap zo laag mogelijk te houden.
Wanneer gaat de nieuwe pensioenregeling in voor Kring I KAS BANK?
We zijn van plan om op 1 oktober 2027 over te stappen op de nieuwe regeling.
Wat is een transitieplan?
In het transitieplan staan de afspraken die de sociale partners hebben gemaakt voor de nieuwe pensioenregeling. Voor Kring I waren dat de werkgever CACEIS Netherlands Branch en de ondernemingsraad.
Wat is het implementatieplan?
Op basis van het transitieplan is het implementatieplan opgesteld. Het implementatieplan kunt u bekijken als u inlogt. Daarin staat hoe we ervoor zorgen dat we de afspraken van de sociale partners kunnen uitvoeren vanaf 1 oktober 2027. Denk aan het aanpassen van de administratie en de IT-systemen. En hoe we ervoor zorgen dat alle gegevens die we overzetten, compleet en juist zijn. Ook staat in het plan hoe we opgebouwde pensioenen omzetten naar de nieuwe regeling.
Wat is het communicatieplan?
Een onderdeel van het implementatieplan is het communicatieplan. Want we vinden het heel belangrijk om u goed te informeren over de nieuwe pensioenregeling en wat dit betekent voor uw pensioen. In het communicatieplan staat hoe en wanneer we u informeren, bijvoorbeeld via e-mail, in online bijeenkomsten of per post. Zodat u precies weet wat er verandert, wanneer dat gebeurt en wat dat voor uw pensioen betekent.